Как фрилансерам, самозанятым и ИП принимать платежи юрлиц Оплата без лишних комиссий: как фрилансерам, самозанятым и ИП принимать платежи от юрлиц Получить оплату за выполненный заказ хочется как можно быстрее и без лишней бумажной волокиты. Редакция «Своего дела» разобралась, какие способы приёма платежей надёжнее, быстрее и дешевле https://svoedelo.blog/uploads/media/default/0001/04/81f153a4a68e2626b8f25b305836982ada3806cd.png https://svoedelo.blog/uploads/media/default/0001/04/81f153a4a68e2626b8f25b305836982ada3806cd.png
Как фрилансерам, самозанятым и ИП принимать платежи юрлиц

Российские законы достаточно жёстко регламентируют проведение платежей юридических лиц: каждый перевод должен быть экономически обоснован, а контрагент надёжен, иначе счёт компании может быть заблокирован. Поэтому важно выбирать оптимальные способы расчётов, которые помогут проводить оплату без лишних документов, комиссий и проблем.

Подрядчиками компании могут быть физические лица (например, фрилансеры), самозанятые, индивидуальные предприниматели (ИП) и другие юридические лица. Что им стоит учитывать при заключении договора и приёме платежей от юрлиц?


Физические лица

Наиболее распространённый способ работы с фрилансерами — это заключение договора подряда. При такой схеме исполнитель работает как физическое лицо, а в качестве заказчика могут выступать только юридические лица. Размер выплаты определяется договором.

Самым популярным остаётся обычный перевод на банковский счёт. Эта схема максимально проста и удобна для фрилансера: он быстро получает деньги и не платит комиссии. Оплату также часто проводят при помощи платёжных систем (например, QIWI или «Яндекс.Деньги»), систем денежных переводов (Western Union) или сервисов массовых платежей (Skrill, Payoneer или PayPal). Но для использования этих инструментов заказчику и исполнителю придётся зарегистрироваться в системе и платить за вывод средств дополнительные комиссии, которые составляют 2–5 %.

При оплате переводом фрилансеры должны самостоятельно решать вопросы с налоговыми отчислениями. Для этих целей они чаще всего прибегают к услугам специальных платёжных сервисов, которые позволяют максимально упростить документооборот: берут на себя оформление переводов, вывод средств на банковские счета и электронные кошельки, а также бухгалтерское и налоговое сопровождение операций по оплате. Примеры таких сервисов, работающих на российском рынке: Solar Staff, Platron и Smartcat.


Самозанятые

Самозанятые могут получать платежи от индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц. Они могут принимать наличные, переводы на счёт или на карту. Поскольку самозанятый по статусу не является ни ИП, ни юрлицом, то специальный расчётный счёт открывать не потребуется, можно использовать обычный счёт физического лица.

Чтобы получить оплату за оказанные услуги или проданный товар, надо сформировать чек в специальном приложении (например, «Сбербанк онлайн») и выслать его контрагенту, который производит оплату в любом удобном ему формате: переводом на номер счёта или карты самозанятого. Для ИП и организаций расчёты с самозанятыми не будут проблемой: чек, сформированный через приложение, подтвердит факт оказания услуги и её оплаты, акт приёмки услуг не потребуется.

Если платежи придётся принимать более-менее часто, то простые переводы на карту не подойдут: в большом объёме будет сложно отследить, какой заказ уже оплачен, а какой ещё нет. Чтобы немного разделить денежные потоки, можно принимать деньги через электронные платёжные системы и электронные кошельки. Например, сервис Pay2Me позволяет учитывать приходы по каждому заказу, выводить средства на банковские карты и генерировать ссылки для переводов. Система не взимает комиссию за оплату услуг, но за вывод средств из системы на банковскую карту придётся заплатить 4,5 % от суммы. Также Pay2Me помогает самозанятым разблокировать денежные переводы: компания предоставляет банкам информацию легальности полученного дохода и гарантирует уплату налога с него.

Другое решение для самозанятых — эквайринг в «Яндекс.Кассе». Через этот сервис могут принимать платежи все, кто встал на учёт в ФНС в качестве плательщика налога на профессиональный доход (то есть официально самозанятые). После регистрации и подключения «Яндекс.Кассы» они могут получать переводы с банковских карт и счетов (до 50 тыс. рублей в месяц) и электронных кошельков (без ограничений). Комиссия сервиса составит 3,5 % с каждого платежа.


Индивидуальные предприниматели

По закону ИП не обязан открывать расчётный счёт в банке и может принимать оплату наличными, если сумма не превышает 100 тыс. рублей. Но это редко бывает удобно ИП: для получения оплаты придётся каждый раз ездить в офис заказчика. Для второй стороны, юрлиц, наличные расчёты тоже не очень удобны, Центробанк установил серьёзные требования к оформлению операций компаний с наличными: принятие денег в кассу, ведение кассовой книги и так далее.

По этим причинам обеим сторонам оказывается удобнее работать через безналичный расчёт. ИП не может получать платежи на обычный счёт физического лица, как правило, этот пункт прописан в договоре с банком. Поэтому для получения денег от юрлиц нужно открыть расчётный счёт ИП и выставлять счета заказчикам. Перевод средств с расчётного счёта юрлица на расчётный счёт ИП не требует использования кассы и не вызовет вопросов у ФНС. Перевод между такими счетами займёт от двух до пяти дней в зависимости от банка. Если за оказанные услуги компания расплачивается с ИП банковской картой, то предприниматель обязан предоставить кассовый чек.

Услуги безналичных расчётов оказывает и Сбербанк в рамках партнёрства с сервисом «Яндекс.Касса». В совместнои решении «B2B-платежи» в зависимости от способа расчёта размер одной операции может составлять до 500 тыс. рублей, при этом сервис не взимает абонентской платы, но берет комиссию в размере от 3,5 до 6 %. Будьте внимательны: расчёты электронными деньгами между юрлицами и ИП запрещены (то есть не получится оплатить услуги через «Яндекс.Деньги» или Webmoney), так что с помощью «B2B-платежей» ИП может принимать оплаты только банковскими картами или переводами на банковский счёт.


Юридические лица

Сложнее дело обстоит с расчётами между юридическими лицами: законодательство требует, чтобы все совершаемые ими сделки выше 100 тыс. рублей проходили в безналичном виде. Деньги отправляются с расчётного счёта покупателя на счёт продавца, и главная проблема здесь — сроки прохождения платежа.

Долгое время самым удобным способом оплаты b2b-сделок оставались платёжные поручения. Для его оформления компании-заказчику нужно обратиться в банк и заполнить там бланк, содержащий несколько десятков пунктов со всеми данными обеих сторон сделки. Поставщик должен предоставить все необходимые реквизиты и постараться проконтролировать верность заполнения: любая ошибка в документе может привести к отмене перевода. К тому же оплата по платёжным поручениям может занимать до трёх рабочих дней.

Быстрее и без лишних бумаг пройдёт оплата через «B2B-платежи»: сервис позволяет моментально проводить платежи между компаниями через «Сбербанк Бизнес Онлайн». Единственное необходимое условие — наличие у обеих сторон счетов в Сбербанке и кнопки быстрой оплаты через сервис на сайте продавца. Процесс оплаты займёт несколько минут: нажав кнопку оплаты на сайте поставщика, представитель компании-покупателя окажется в личном кабинете «Сбербанк Бизнес Онлайн» и сможет моментально провести платёж, при этом все реквизиты сторон будут заполнены автоматически.

Как и при работе с индивидуальными предпринимателями, сервис не взимает абонентскую плату, а берет комиссию за проведённые операции. Комиссия составляет 2,8 % за одну транзакцию, при этом через «B2B-платежи» компания-поставщик сможет принимать на свой счёт до 1,5 млн рублей в сутки.

Кто и на каких условиях может получать оплату от юрлиц

Категория
Наличные
Электронные деньги («Яндекс.Деньги», Webmoney и другие)
Яндекс.Касса
Расчётный счёт в банке
ФрилансерыМогут получать от юрлиц оплату наличными без ограничений в соответствии с договором ГПХМогут получать оплату на любую сумму согласно договору, но есть комиссии за вывод средствЮрлица могут переводить средства на банковские счета и карты, заплатив комиссию 2,8%Физические лица не могут иметь расчётный счёт, значит, выплаты невозможны
СамозанятыеМогут получать от юрлиц оплату наличными на сумму до 100 тыс. рублей
Могут получать оплату на любую сумму согласно договору, но есть комиссии за вывод средствМогут получать переводы с банковских карт и счетов (до 50 тыс. рублей в месяц) и электронных кошельков (без ограничений). Комиссия сервиса составит 3,5 %
Физические лица не могут иметь расчётный счёт, значит, выплаты невозможны
Индивидуальные предпринимателиМогут получать от юрлиц оплату наличными на сумму до 100 тыс. рублей
Не могут получать оплату от юрлиц электронными деньгами
Могут получать переводы с банковских карт и счетов (до 50 тыс. рублей в месяц) и электронных кошельков (без ограничений). Комиссия сервиса составит 3,5 %
Средства отправляются с расчётного счета юрлица на расчётный счёт ИП; перевод занимает 2–5 дней, комиссии зависят от банка и пакета услуг
Юридические лицаМогут получать от юрлиц оплату наличными на сумму до 100 тыс. рублейНе могут получать оплату от юрлиц электронными деньгамиЮрлица могут получать переводы от иных юрлиц с помощью сервиса, если обе стороны сделки являются клиентами Сбербанка; платежи проводятся за несколько минут через «Сбербанк Бизнес Онлайн», переводы могут проходить на сумму до 1,5 млн рублей в сутки; комиссия составляет 2,8 %Средства отправляются с расчётного счёта одного юрлица на расчётный счёт другого юрлица с помощью платёжного поручения; перевод занимает до трёх дней; комиссии зависят от банка и пакета услуг